QRコード決済とは？仕組みや手数料、導入するメリット・デメリットを解説
公開日：2026年03月03日
更新日：2026年03月03日
スマートフォンの普及とともに、キャッシュレス決済の中でも急速に利用が拡大している「QRコード決済」。今や、店舗運営において来店動機にもつながり得る欠かせない手段の一つとなっています。
しかし、「PayPayや楽天ペイなど種類が多すぎて何を選べばいいかわからない」「導入コストや手数料の仕組みが複雑そう」と、お悩みの店舗責任者様も少なくありません。
本記事では、店舗事業者様向けに、QRコード決済の基本的な仕組みや主な種類、導入によるメリット・デメリットを詳しく解説。さらに、自店の客層に合った決済代行サービスの選び方や、失敗しない導入ポイントについても紹介します。
これからキャッシュレス化を進める方はもちろん、既存の決済手段を見直して業務効率化を図りたい担当者様も、ぜひ参考にしてみてください。
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［目次］
- QRコード決済とは
QRコード決済の利用状況
QRコード決済の仕組み
QRコード決済の主な種類 - QRコード決済のやり方・使い方
お客様がコードを提示する方法
店舗のコードをお客様が読み取る方法 - QRコード決済の支払方式
前払い式
即時払い式
後払い式 - QRコード決済の導入について
QRコード決済の導入方法
QRコード決済の導入費用・手数料 - QRコード決済を導入するメリット
【店舗側】QRコード決済を導入するメリット
【顧客側】QRコード決済を導入するメリット - QRコード決済を導入するデメリット・注意点
【店舗側】QRコード決済を導入するデメリット・注意点
【顧客側】QRコード決済を導入するデメリット・注意点 - QRコード決済を導入する際のポイント
決済代行サービスを選ぶ際のポイント - QRコード決済の導入はSP.LINKSにご相談ください
- よくある質問
コード決済事業者は本サービスを導入すると全て利用となりますか？それとも選択可能ですか？
コード決済サービスを導入することでECサイトでのPayPayや楽天ペイのオンライン決済を利用することはできますか？ - まとめ
- QRコード決済とは
QRコード決済とは
QRコード決済は、スマートフォンのアプリに表示された、あるいは店頭に設置されたQRコードやバーコードを読み取って代金を支払う決済手段のことです。
利用にあたっては、事前にクレジットカードや銀行口座をアプリへ連携させる、もしくは現金をチャージしておく準備が必要です。あらかじめ設定を済ませておけば、財布を探す手間も省け、お客様はスマートフォン一つで手軽に買い物できます。
QRコード決済はもともと中国をはじめとする海外で先行して普及した手法ですが、日本国内でも「PayPay」や「d払い」といったサービスの登場をきっかけに、身近な存在となりました。
現在はコンビニや大手チェーン店のみならず、個人経営のショップやイベント会場等、規模を問わず幅広いシーンで日常的に活用されています。
QRコード決済の利用状況
経済産業省が発表したデータによると、2024年のキャッシュレス決済比率は42.8%（141.0兆円）となり、堅調な伸びを示しています。
また、キャッシュレス決済額の内訳をみると、クレジットカードが82.9%（116.9兆円）と最も高く、次いでコード決済が9.6%（13.5兆円）で2番目に利用が多い決済手段であることがわかります。
QRコード決済の仕組み
QRコードには取引を識別する情報（加盟店IDや取引ID等）が含まれ、サーバー側で認証・決済が行われます。
店舗に設置された専用端末やスマホカメラでこのコードを読み取ると、インターネット経由で決済システムに情報が送られ、瞬時に照会・認証が行われて支払が完了する仕組みです。
また、高度な暗号化技術が用いられていることに加え、磁気やICカードを利用していないため、カード情報を盗み取られるスキミングのリスクが低いという特徴もあります。
QRコード決済の主な種類
QRコード決済の主要なサービスには、以下が挙げられます。
※表は横スライドできます。
| サービス名 | 主な特徴 | ユーザー数 |
|---|---|---|
| PayPay | 加盟店数も利用者数も多く、専用クーポンで集客効果にも期待できる | 7,200万人 （2025年12月時点） |
| d払い | dポイントと連携でき、ドコモユーザーにとって特にメリットが大きい | 7,004万人 （2025年9月時点） |
| au PAY | Pontaポイントと連携でき、auユーザーにとって特にメリットが大きい | 3,906万人 （2025年12月時点） |
| 楽天ペイ | 楽天ポイントを利用でき、楽天ユーザーにとって特にメリットが大きい | ユーザー数非公開 |
| AEON Pay | WAON POINTと連携でき、イオン系サービスのユーザーにとって特にメリットが大きい | 1,145万人 （2025年2月時点） |
| メルペイ | メルカリの売上金をそのまま支払いに利用でき、メルカリユーザーにとって特に使い勝手がよい | 1,873万人 （2024年12月時点） |
| J-Coin Pay | みずほ銀行が提供するサービスであり、サポートやセキュリティの評価が高い | 84万人 （2023年3月時点） |
| Alipay+ | 中国を中心としたアジア圏において、広く利用されている決済サービス | 18億人以上 ※全世界 |
| WeChat Pay | Alipayと同様に中国において広いシェアを獲得している決済サービス | 11億人以上 |
※詳細は各公式サイトをご確認ください。
各社とも、通信キャリアやECモールと連携した大規模なポイント還元キャンペーンを頻繁に行っており、ユーザーの囲い込み競争が活発となっています。
それぞれの決済サービスでユーザー層や特徴が異なるため、利用しやすいものを見極めて導入しましょう。
QRコード決済のやり方・使い方
QRコード決済には、読み取り方法の違いによって「ストアスキャン」と「ユーザースキャン」の大きく分けて2つのパターンがあります。
導入する際は、店舗の規模やオペレーション、予算に合わせてどちらの方式を採用するかを決定します。
お客様がコードを提示する方法
「ストアスキャン方式（CPM）」は、利用者が自身のスマートフォン画面に表示したQRコードを、店舗側のPOSレジや専用端末で読み取る決済方法です。
お客様側の操作負担が少なく、短時間で会計が完了するのが大きな特徴です。レジの回転率を重視するコンビニエンスストアや大手チェーン店等で広く採用されています。
ただし、導入の際は読み取りに対応したレジの改修や端末の用意が必要となるため、初期コストはやや高くなる傾向にあります。一方で、混雑時でもスムーズに接客を行えるのは、店舗・お客様双方にとって大きなメリットといえるでしょう。
店舗のコードをお客様が読み取る方法
「ユーザースキャン方式（MPM）」は、店頭に設置されたQRコードを、利用者が自身のスマートフォンのカメラでスキャンして決済を行うスタイルです。
お客様側で読み取り後に自ら金額を入力する手間は発生するものの、お財布を出さずにスマートに支払える利便性は変わりません。
店舗側にとっても、高価な専用端末を用意せず、QRコードを印刷したスタンドやポップを設置するだけでキャッシュレス対応を始められる点は大きな魅力です。初期費用を大幅に抑えられるため、設備投資を最小限にとどめたい小規模な飲食店や個人商店での導入に向いています。
さらに、電源の確保が難しいキッチンカーや屋外イベントといった場所でも手軽に活用できるため、幅広いシーンで利用できます。
QRコード決済の支払方式
QRコード決済は、アプリに紐付ける支払先や引き落としのタイミングによって、主に以下の3つのタイプに分類されます。
- 前払い式
- 即時払い式
- 後払い式
利用者は自身の資金管理スタイルに合わせて使い分けているため、店舗側もどのような支払方法があるのかを理解しておくことが望ましいです。
ここでは、3つの支払方式について詳しくみていきます。
前払い式
「プリペイド方式」とも呼ばれる前払い式は、事前にコンビニの店頭レジやATM、銀行口座等を通じて、アプリへ残高をチャージしておく支払方法です。
チャージした金額の範囲内でしか決済が行えないため、あらかじめ予算を決めておきたい方や、ついつい使いすぎてしまうのを防ぎたい方に適しています。
また、クレジットカードを所有していない方でも手軽に利用を始められます。
即時払い式
即時払い式は「リアルタイムペイ式」とも呼ばれ、決済を行った瞬間に連携している銀行口座から代金が引き落とされる仕組みです。
あらかじめチャージしておく手間がかからず、口座にある残高の範囲内でスムーズに買い物ができます。
預金残高がそのまま利用可能額となるため、手元の現金に近い感覚で支出を管理したい層に適しています。
後払い式
後払い式は「ポストペイ方式」とも呼ばれ、事前に登録したクレジットカードや携帯電話料金と合算して、引き落とし日にまとめて支払う方法です。
チャージ残高を都度気にする必要がないため、いつでもスムーズに決済を行えます。
さらに、クレジットカードとQRコード決済それぞれのポイントを二重に獲得できるケースも多く、効率よくポイントを貯めたいユーザーから人気があります。
QRコード決済の導入について
ここでは、QRコード決済の導入を検討している事業者様向けに、導入方法や費用について詳しく解説していきます。
QRコード決済の導入方法
店舗がQRコード決済を導入する際は、各QRコード決済事業者と契約を交わす必要があります。主な形態としては、各社と個別にやり取りを行う「直接契約」と、仲介役を通す「決済代行経由」の2種類があるため、それぞれの特徴をご紹介します。
直接契約
直接契約は、PayPayやd払いといった各ブランドの運営会社（QRコード決済事業者）とお店が、それぞれ個別に契約を結ぶ手法です。
特定のブランドのみに絞って導入したい場合や、個別の交渉を通じて独自のキャンペーン特典を狙いたいケースにおいて、メリットがあります。
一方で、ブランド毎に申込手続や審査が発生するため、導入までの手間が重なりがちな点には注意が必要です。また、入金日や売上管理画面もサービス毎に分かれてしまうため、経理担当者の事務負担が増大しやすい点はデメリットでしょう。
決済代行経由
決済代行経由は、専門の代行会社を通じて複数の決済サービスを一括で導入する方法です。
一度の契約審査で主要なブランドを網羅できるだけでなく、売上の入金口座や管理ツールも一本化されるため、日々の管理工数を大幅に削減できる点が魅力的です。
複数ブランドのQRコード決済に加え、クレジットカードや電子マネーといった多様な支払手段もまとめて導入したい場合には、決済代行経由での契約が一般的です。
QRコード決済の導入費用・手数料
QRコード決済の導入には、主に「初期費用」「決済手数料」「振込手数料」の3つのコストが発生します。具体的な費用や特徴についてみていきます。
なお、ここで紹介するのはQRコード決済事業者と直接契約する場合の費用です。
決済代行会社を経由する場合は会社によって費用が異なるため、詳細は確認するようにしてください。
初期費用
ユーザーにコードを読み取ってもらう「ユーザースキャン方式」の場合、初期費用を無料としているサービスが多く存在します。
一方で、専用のスキャナーやPOSレジとのシステム連携が必要な「ストアスキャン方式」を導入する場合、数万円から数十万円の改修費用等が発生するケースがあります。
複数の決済をまとめる代行サービスを利用する際は、サービス毎に費用が異なるため、事前の見積もり比較が必要です。
決済手数料
決済手数料は、お客様が支払を行うたびに店舗側（加盟店）がQRコード決済サービス事業者側に支払う手数料のことです。手数料は、決済金額の1%〜3%程度が相場となっています。
手数料率はクレジットカード決済よりも低めに設定されている場合が多く、固定費を抑えながらキャッシュレス化を進めたい事業者にとって導入しやすいといえます。
なお、具体的な決済手数料は各QRコード決済サービスごとに異なるので、詳細はそれぞれの公式サイトをご確認ください。
振込手数料
振込手数料は、売上金を店舗の銀行口座に入金する際にかかる手数料です。契約する決済事業者や利用する銀行によって費用は異なります。
PayPayであればPayPay銀行を利用するように、特定の提携銀行を利用することで無料になるサービスもあれば、入金頻度や振込先に応じて一回につき数百円の手数料がかかることもあります。
QRコード決済を導入するメリット
ここからは、QRコード決済を導入するメリットについて、店舗側と顧客側の両側面から詳しく解説していきます。
【店舗側】QRコード決済を導入するメリット
店舗がQRコード決済を導入するメリットは、主に以下が挙げられます。
- 会計にかかる時間やリスクを減らせる
レジでの現金授受が発生しないため、お釣りの渡し間違いといった人的ミスを未然に防げます。また、売上データが自動で集計されることから、閉店後の煩雑なレジ締め作業にかかる時間も短縮できるため、店舗運営の効率化が可能です。 - 新規顧客の獲得にもつながる
ポイントを積極的に活用したいユーザーにとって、対応店舗であることは来店動機になり得ます。また、財布を持ち歩かないキャッシュレス派の顧客層も取り込めるため、支払手段がないことによる機会損失を最小限に抑えられるでしょう。 - 出張型の業務形態でも対応できる
スマートフォンや印刷済みのQRコードを用意すればすぐに決済に対応できるため、場所の制約を受けません。デリバリーや訪問販売、さらには屋外イベントへの出店といった多様な業務形態においても、スムーズな会計環境を構築できます。
【顧客側】QRコード決済を導入するメリット
お客様にとって、QRコード決済の導入は以下のメリットがあります。
- ポイントが貯まる・使える
利用金額に応じた還元を受けられるほか、貯まったポイントをそのまま次の買い物に充てられる点が大きな魅力です。現金払いにはないお得感が得られるため、家計の節約を意識する層や積極的にポイント活動（ポイ活）する層を取り込めるでしょう。 - 現金を持ち歩かずに買い物できる
財布を持たずにスマホ一つで外出でき、ATMで現金を引き出す手間や手数料を節約できます。また、財布を持ってきていない方の予定外の買い物や、あるいは財布を忘れてしまった方も買い物できます。 - スピーディーに決済できる
レジの前で小銭を探したり、お釣りを受け取ったりするわずらわしさから解放されます。アプリの画面を提示、あるいはコードを読み取るだけで瞬時に精算が完了するため、忙しい時間帯でもストレスなく買い物を終えられるでしょう。 - 衛生的に支払できる
不特定多数の手を介した現金の受け渡しが発生しないため、衛生面を重視したい方でも安心して利用できます。直接的な接触を避けつつスマートに支払を済ませられます。 - 個人間の送金ができる
アプリを通じて友人や家族と手軽にお金をやり取りできる機能も備わっています。飲み会の会費集めや割り勘といった場面でも、現金のやり取りなしに端数まで正確に送金できるため、手間のかかる集金作業がスムーズになります。
QRコード決済を導入するデメリット・注意点
魅力的なメリットがある一方で、QRコード決済には覚えておくべきデメリット・注意点もあります。ここでは、店舗側・顧客側のデメリット・注意点についてみていきましょう。
【店舗側】QRコード決済を導入するデメリット・注意点
店舗がQRコード決済を導入するうえでは、以下の点に注意が必要です。
- セキュリティ面でリスクがある場合も
店頭にQRコードを掲示する「ユーザースキャン方式」を採用する場合、コードを偽造品にすり替えるといった不正行為への警戒が欠かせません。こうした被害を防ぐためには、日頃からレジ周りの監視を徹底するとともに、お客様のスマートフォン画面で決済完了を直接確認する等のオペレーションを習慣化することが重要です。 - 売上が入金されるまで時間がかかる
現金売上とは異なり、売上金が銀行口座へ振り込まれるまでには数日から1ヶ月程度の期間を要します。自社の資金繰りに影響を及ぼさないよう、契約する事業者の入金サイクルをあらかじめ把握した上で、キャッシュフローに影響がないかの確認が必要です。
【顧客側】QRコード決済を導入するデメリット・注意点
QRコード決済は、お客様にとって以下のようなデメリットがあります。
- スマートフォンが必須
デバイスに依存する仕組みのため、バッテリー切れや端末の故障、あるいは紛失といったトラブルが発生した際には、一切の決済ができなくなってしまいます。常にスマートフォンの状態に気を配ることはもちろん、万が一の事態に備えて少額の現金やクレジットカード等の予備手段を併せて持っておく必要があります。 - インターネットに接続されていなければ使えない
通信回線を通じて情報をやり取りする性質上、電波の届かない場所や大規模な通信障害が発生した際には、一時的にサービスが利用できなくなるリスクを伴います。また、決済事業者のシステムメンテナンスや予期せぬ障害によって支払が制限されるケースもあるでしょう。
QRコード決済を導入する際のポイント
QRコード決済を導入する際に確認しておきたいポイントは、主に以下の通りです。
- 自店の客層に合った決済ブランドを選ぶ
PayPay、楽天ペイ、d払い等、数あるサービスの中から、自店のメインとなるターゲット層が普段から利用しているブランドを優先的に選ぶことが大切です。若年層や主婦層、ビジネス層等、来店客の属性を見極めた上で最適なサービスを選定すれば、利便性が向上し、顧客満足度の向上が期待できます。 - 店舗の規模や予算に合った「読み取り方式」を決める
お店の規模や予算に合わせて、適切な読み取り方式を検討しましょう。初期費用を最小限にとどめたい場合は「ユーザースキャン（MPM）」が適しています。一方で、レジの回転速度や不正防止を第一に考えるのであれば、「ストアスキャン（CPM）」が向いているでしょう。 - 通信環境（インターネット環境）を整備する
決済時には必ずインターネット通信が発生するため、店内の通信環境をあらかじめ整えておく必要があります。Wi-Fiの安定性やキャリアの電波状況を事前にチェックし、通信エラーによってお客様を待たせてしまう事態を防げるよう、万全の対策を講じましょう。 - 決済代行サービスを利用する
複数の決済サービスやクレジットカードを個別に契約すると、日々の管理が煩雑になってしまいます。契約や審査を一本化でき、売上金の入金もまとめて管理可能な決済代行サービスの活用を検討すれば、事務作業の大幅な効率化を視野に入れた運用が可能になります。
決済代行サービスを選ぶ際のポイント
自店舗に合った決済代行サービスを選ぶには、以下のポイントをチェックして比較・検討しましょう。
- 対応決済サービスの豊富さ
主要なQRコード決済だけでなく、クレジットカードや電子マネー決済といった顧客が求める決済手段を幅広く網羅しているかチェックしましょう。ターゲットとなるお客様のニーズを漏れなくカバーすることで、レジでの機会損失を防ぎ、店舗の利便性をより高められます。また、ECサイトを始める場合など、オンライン決済への対応もカバーしているところを選ぶとさらに使い勝手がよいでしょう。 - 入金サイクルの柔軟性
資金繰りを安定させるためには、月1回の入金だけでなく、月2回や早期入金オプションに対応しているかを確認しましょう。自社のキャッシュフローに最適な入金体制を整えているサービスを選べると安心です。 - サポート・セキュリティ体制の充実度
決済端末の不具合や操作上のトラブルが発生した際のサポート体制や、個人情報や売上情報を安全に守るセキュリティ体制が充実しているか、確認しましょう。迅速かつ安心して使えるサービスを選ぶことで、運営体制も安定していきます。 - 予算に合った料金体系
初期費用や数料等を総合的に比較し、自店の売上規模や利益率に見合った料金体系であるかを見極める必要があります。月々の固定費と変動費のバランスを精査した上で、無理なく運用を続けられるサービスを選択することが大切です。
QRコード決済の導入はSP.LINKSにご相談ください
「SP.LINKS」は、決済代行サービスのパイオニアとして、サービス開始以来30年にわたり知見と信頼を積み重ねてきた決済代行会社です。
店舗規模を問わず、小さなお店から大規模なECサイトまで幅広く対応しています。また、豊富な知見を活かし、複数の決済手段（クレジットカード決済、QRコード決済、電子マネー決済、ID決済、キャリア決済、コンビニ決済・口座振替等）を総合的にサポートする体制が整っており、多様化する消費者ニーズにも柔軟に対応できることが魅力です。
さらに、セキュリティ面も万全で、クレジットカード情報保護の国際的なセキュリティ基準である「PCI DSS」に準拠するとともに、JIS Q 27001（ISO/IEC27001）の認証基準に基づき、全社・全業務についてISMS適合性評価制度の認証を取得。また、プライバシーマークの取得によって個人情報保護体制も整備されており、安心して決済を任せられる環境が整っています。
関連リンク：
よくある質問
最後に、SP.LINKSのコード決済サービスに関するよくある質問を紹介します。
コード決済事業者は本サービスを導入すると全て利用となりますか？それとも選択可能ですか？
お申込み時に選択することができます。コード決済サービス導入後に追加することも可能です。各コード決済事業者毎に導入に向けた審査が実施されます。
コード決済サービスを導入することでECサイトでのPayPayや楽天ペイのオンライン決済を利用することはできますか？
対面シーンでのコード決済と非対面シーンのID決済(オンライン決済)は別サービスとなっており、本サービスでの利用は不可となります。
関連リンク：
まとめ
QRコード決済は、現代社会において欠かせない決済インフラとして定着しています。「ポイントを貯めたい」という新規顧客の獲得や機会損失の防止に直結し、店舗の売上向上に大きく貢献するでしょう。
また、現金の授受がなくなることで精算ミスを防げるほか、レジ締め作業の短縮といった業務効率化も同時に実現可能です。
店舗規模に合わせた柔軟な運用が選べる点も魅力であり、利便性と収益性の両立に欠かせない決済手段といえます。店舗運営の効率化や収益アップに向けて、QRコード決済をぜひ導入してみてはいかがでしょうか。
導入の際には、QRコード決済をはじめ、事業者様に適した決済サービス導入のご提案が可能なSP.LINKSへお気軽にご相談ください。
